一、征信的意义

1. 金融机构角度

• 征信系统使得金融机构能够快速获取借款人的信用信息，不必花费大量时间和资源去调查每个借款人的信用状况。这大大提高了贷款审批的效率。以信用卡审批为例，银行可以通过征信系统迅速查看申请人的信用积分、已有信用卡数量和使用情况等信息，从而快速做出是否发卡以及给予多少信用额度的决定。

• 征信记录是金融机构评估借款人信用风险的重要依据。银行等金融机构在发放贷款（如住房贷款、汽车贷款、信用卡等）时，会查看借款人的征信报告。通过征信报告中的还款记录、负债情况等信息，金融机构可以预测借款人未来按时还款的可能性。例如，如果一个人的征信报告显示他在过去有多笔贷款且都能按时足额还款，那么银行就会认为他是一个信用良好的客户，在其申请新贷款时更有可能批准。相反，如果征信报告中有多次逾期记录，银行可能会拒绝贷款申请或者提高贷款利率来弥补潜在的风险。

• 风险评估

• 提高效率

2. 消费者角度

• 从宏观层面看，征信系统有助于社会资源的合理配置。它引导资金流向信用良好的个人和企业，使这些有良好信用记录的主体能够获得更多的资金支持用于生产、消费等活动，从而促进经济的健康发展。相反，信用不良的主体在获取资金等资源时会受到限制，避免了资源的浪费和不合理分配。

• 在社会经济活动中，征信记录是个人信用的一种体现。它有助于个人与金融机构、商业合作伙伴等建立信任关系。比如，当个人想要租赁房屋或者购买一些需要分期付款的商品时，房东或商家可能会查看其征信记录来判断是否值得与其进行交易。一个信用良好的人在这些场合会更受青睐，被认为是可靠的交易对象。

• 良好的征信记录能够让消费者更容易获得金融服务。拥有良好信用记录的个人在申请贷款时更有可能获得较低的利率。例如，在申请住房贷款时，信用良好的借款人可能能享受到基准利率甚至更低的优惠利率，这在长期贷款中可以节省大量的利息支出。而且，他们在申请信用卡时也更容易获得较高的信用额度，方便日常消费和应急使用。

• 获得金融服务便利

• 建立信任关系

• 社会资源合理配置

二、爱惜自己的征信，避免逾期和网贷的原因

1. 逾期的危害

• 在严重逾期的情况下，可能会面临法律诉讼。如果借款人长期拖欠贷款不还，金融机构有权通过法律途径追讨欠款。例如，银行可以向法院起诉借款人，一旦法院判决借款人败诉，借款人不仅要偿还欠款本金、利息和滞纳金，还可能要承担诉讼费用等额外费用。而且，拒不执行法院判决可能会导致更严重的法律后果，如被列入失信被执行人名单，限制高消费等。

• 逾期会带来直接的经济损失。首先是逾期利息和滞纳金。以信用卡为例，如果逾期还款，银行会收取高额的利息和滞纳金，这些费用会随着逾期时间的延长而不断增加。而且，逾期还可能导致贷款利率上升。如果个人在贷款逾期后再次申请贷款，银行可能会因为其信用风险增加而提高贷款利率，这会使得贷款成本大幅上升。

• 逾期是对征信记录最直接的负面影响。一旦出现逾期，无论是信用卡还款逾期还是贷款逾期，都会在征信报告中留下不良记录。这种不良记录会在征信系统中保存一定时间，例如，一般的逾期记录会保存 5 年。在这期间，金融机构在查看征信报告时就会发现这些逾期信息，从而对个人的信用评价降低。

• 信用受损

• 经济损失

• 法律风险

2. 网贷的风险（除了可能导致逾期风险外）

• 在申请网贷的过程中，需要提供大量的个人信息，包括身份证号码、银行卡号、手机号码等。一些非法网贷平台可能会存在信息泄露的风险，将用户的个人信息出售给第三方，导致个人隐私被侵犯，可能会遭受诈骗等风险。而且，部分网贷平台可能会存在恶意催收的情况，通过骚扰借款人及其联系人来追讨债务，给个人生活带来极大的困扰。

• 许多网贷平台的利率相对较高，而且可能存在各种隐藏费用。一些不良网贷平台可能会以看似较低的日利率吸引借款人，但实际上通过收取高额的手续费、管理费等方式来增加借款成本。例如，一些网贷平台的实际年化利率可能高达几十甚至上百个百分点，远远高于银行等正规金融机构的贷款利率。

• 利率高和隐藏费用

• 信息安全风险   

本文链接：何为征信，以及征信的意义　[ https://henan.zhuanyezhudai.cn/question/120.html ]